[펀드 투자위험] 개별위험과 시장위험

위험이 없는 투자는 없습니다. 투자를 하다 보면 수익에 따른 불확실성에서 오는 '투자위험'에 직면할 때가 있는데요. 이 투자위험을 감소시키기 위해 탄생한 게 펀드지만, 펀드라고 하여 반드시 양의 수익을 보장하지는 않을뿐더러 그 위험 부담률 또한 천차만별입니다. 투자위험에는 특정 기관의 변화에 따른 '개별위험'과 시장의 변화에 따른 '시장위험'이 대표적이며, 그 외 다양한 위험 요인이 있습니다. 오늘은 대표적으로 몇 가지만 알아보겠습니다. 개별위험 시장위험 유동성위험 환율위험 신용위험 재투자위험 개별위험 (Business Risk) 특정 기관에 대한 집중 투자의 위험 미시적 요인인 '매출 증대나 하락, 신제품 개발' 등의 개별기업 고유 요인에 의해 가격이 변동됩니다. 시장 전반에 걸쳐 단계적으로 나타나지 ..

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• · 2020. 12. 27.
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[신용점수제] 신용카드 발급과 대출은 어떻게 바뀌나?

1등급부터 10등급으로 나뉘어 등급제(1등급에 가까울수록 높은 신용도)로 구별하던 개인 신용 평가제가 2021년 1월 1일부터 1~1000점 사이의 점수제(1000점에 가까울수록 높은 신용도)로 바뀝니다. 그간 등급 차이로 인한 불이익이 큰 데다가 등급 간 이동하는 법 또한 어려웠기 때문인데요. 예를 들어보면, A라는 사람은 신용등급이 3등급. B는 4등급입니다. 하지만 이 둘의 실제 점수차는 겨우 1점밖에 나지 않았어요. 4등급 상위 고객인 B는 3등급 하위 고객인 A와 1점밖에 나지 않는 점수차로 등급이 갈려 카드 발급이나 대출 금리 산정에 불이익을 겪고 있습니다. 많이 억울하겠죠? 이제 신용점수제를 통해서 1점 단위로 신용을 평가하여 좀 더 세밀한 심사를 하게 됩니다. 신용 점수제 용어 바로 알기 ..

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• · 2020. 12. 23.
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[분산투자] 분산투자의 핵심과 전략 짜기

"계란을 한 바구니에 담지 말라" 한 곳에 올인하여 투자할 경우 위험이 수반될 수 있습니다. 그러므로 분산투자를 하여 특정 산업이나 기업의 투자에 수반되는 위험을 감소시키는 게 좋습니다. 분산투자는 종목이나 시기보다 '자산의 배분'이 핵심입니다. 어떤 자산 또는 지역에 어느 비율로 투자를 결정할 건가요? 자산의 분산 현금, 예∙적금, 부동산, 주식, 채권 등을 어떻게 분산할까? 상관관계가 높은 자산은 움직임의 방향이 같을 수밖에 없습니다. 수익률이 높아지면 모든 자산이 같이 높아지지만, 내려가면 모두 같이 내려가게 되는 거죠. 때문에 같이 움직이는 정도가 낮은 자산들, 즉 낮은 상관관계의 자산들끼리 잘 분산하여 리스크를 최소화해야 합니다. 이는 최적의 분산 투자이자 같은 위험 수준에서도 더 높은 수익을 ..

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• · 2020. 12. 15.
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